📅 原文發布：2023 年 5 月｜最後更新：2026 年 4 月 本文利率資訊已於 2026 年 4 月對照各銀行官網校對更新。數位帳戶利率為定期活動，隨時可能調整，開戶前請至官網確認當下方案。
我以前以為存款利率就是 0.01%，沒什麼好研究的。
某天看到一個財經文說「我的活存利率 3.5%」，完全不知道在說什麼。活存不是那個幾乎是零的利率嗎？
查了之後才知道是數位帳戶。普通帳戶活存 0.1–0.5%，某些數位帳戶能給到 3–15%——同樣 NT$100,000，一年利息差距從幾百元到一萬多元。
這篇把目前主要的幾間整理清楚，讓你知道哪間適合你。
先說重點
- 聯邦 New New Bank：新戶最高 15%，10 萬上限，只限開戶後第一個月
- 王道 OBANK：新戶最高 8.8%，有任務條件，綜合評比表現最全面
- 台新 Richart：新戶 3.5%，門檻最低，第一次開數位帳戶的首選
- 利率越高，條件通常越複雜；先搞清楚條件，再決定要不要開
先說一件事：利率數字後面藏著什麼
數位帳戶的高利率通常不是「無條件給你」，背後幾乎都有限制：
- 額度上限：高利率通常只適用前 N 萬元，超過就降回低利率
- 新戶限定：「新戶 15%」代表只有剛開戶的那段蜜月期有這個利率
- 任務條件：要達成消費 X 元、綁定 X 個服務等，才能拿到最高利率
- 時間限制：新戶優惠期一個月、三個月不等
光看廣告標題的利率數字，沒有意義。要看的是「在你的情況下，你實際能拿到多少」。
四間主要數位帳戶
聯邦 New New Bank：衝最高的那一間
新戶年利率最高 15%，這是目前台灣數位帳戶裡最高的數字。
條件說清楚：
- 適用期間：開戶次月，只有一個月
- 適用額度：10 萬元以內
- 超過 10 萬的部分：接近一般牌告利率
算一下最好的情況：10 萬元放一個月，15% 年利率換算月利息約 NT$1,250。
這個甜頭確實不小，但只有一個月。一個月後舊戶利率是多少？
舊戶： 4%（上限 30 萬），但需完成每月任務——例如金融卡消費滿 NT$1 萬、或成功推薦新用戶。沒完成任務則降回 1.5%。
我的看法：新戶蜜月期值得衝一下，NT$1,250 是真實的。 但一個月後能不能穩定維持 4%，取決於你願不願意每個月完成任務。不想管任務的人，蜜月期結束後這間的吸引力就有限了。
王道 OBANK：綜合評比最全面
新戶最高 8.8%，同樣有任務條件和額度限制。
OBANK 的設計是「完成任務升等級，等級越高利率越高」，例如：綁定 O-Pay 消費、開立投資帳戶、設定定期定額等。
跟 New New Bank 比，OBANK 的門檻更有系統——不是一次性的蜜月期，而是長期使用能維持的等級制度。對願意在 OBANK 整合日常財務（支付、投資、存款）的人，長期維持高利率的可能性比 New New Bank 高。
老實說缺點： 任務繁瑣，光理解要完成什麼就要花一點時間。如果你只是單純想要高利活存、不想管其他服務整合，這間的設定成本比較高。
台新 Richart：第一次開數位帳戶的首選
利率不是最高，但最容易入手。
| 對象 | 利率 | 適用額度 |
|---|---|---|
| 新戶 | 3.5% | 10 萬元 |
| 舊戶 | 1.8% | 30 萬元 |
新戶不需要複雜任務——開戶後在 App 開立「優利子帳戶」，把錢存進去，就這樣。
3.5% 不是最高，但條件最清楚、步驟最少。10 萬元放一年，NT$3,500 利息，比普通帳戶的 NT$100 多了 35 倍——這個差距是真實的。
舊戶 1.8% / 30 萬的意義： 存款金額大一點的人，30 萬上限比新戶更高，舊戶方案其實也不差。
LINE Bank：入門最低門檻
活存 1.5%，相比前幾間不算突出。
LINE Bank 的優勢是跟 LINE Pay 深度整合——如果你的日常消費已經很依賴 LINE Pay，這間的操作最順。
單純比利率的話不是首選，但對 LINE Pay 重度用戶有整合上的便利性。
四間直接比
| 銀行 | 新戶最高利率 | 舊戶利率 | 高利額度上限 | 需要任務？ | 開戶難度 |
|---|---|---|---|---|---|
| New New Bank | 15% | 4%（需任務） | 新戶 10 萬 | 是（舊戶維持） | 中 |
| 王道 OBANK | 8.8% | 視等級 | 視方案 | 是 | 中 |
| 台新 Richart | 3.5% | 1.8% | 新戶 10 萬 | 否 | 低 |
| LINE Bank | 1.5% | 1.5% | — | 否 | 低 |
怎麼選？
第一次開數位帳戶，不想研究太多： Richart。條件最清楚，開戶流程最單純，先把 3.5% 的高利活存開起來，習慣了再考慮其他間。
已經有一個帳戶，想去衝一下高利蜜月期： New New Bank。新戶第一個月 15%，NT$1,250 利息是真實的，有 10 萬備用金的話值得去開一個。
願意配合任務做財務整合： OBANK。長期維持高利率的設計比 New New Bank 更有系統，但需要你真的願意在裡面整合支付和投資。
常用 LINE Pay 的人： LINE Bank 操作最順，但純粹存錢賺利息不是它的強項。
多帳戶策略
很多人同時開兩三間，讓每一塊錢都吃到最高利率：
- 先把 10 萬放進 New New Bank 吃一個月新戶 15%
- 超過的備用金放 Richart 吃 3.5%（或舊戶 1.8% 的 30 萬額度）
- 日常消費帳戶留在原本的銀行
這樣做需要管多個 App，稍微麻煩一點，但對有一定存款的人效益明顯。
剛開始的話，先開一間搞清楚怎麼用，再說要不要多開。
常見問題
數位帳戶安全嗎？
是正規銀行開立的帳戶，受金融監管機構監管，存款有存款保險保障——每人每間銀行最高 NT$300 萬（不含利息）。安全程度跟實體銀行帳戶一樣。
新戶資格怎麼算？
通常指「從未在該銀行開立過相同類型的帳戶」。如果以前辦過但後來關戶，不一定還算新戶，開戶前確認一下。
高利活存的利息什麼時候入帳？
多數數位帳戶每月計息一次，月底或月初自動入帳，不需要手動操作。
需要去銀行嗎？
不用。手機下載 App，身分證 + 第二證件拍照，加上線上視訊驗證，全程在手機上完成，約 10–20 分鐘。
結語
不開數位帳戶，備用金就放在普通帳戶吃 0.1%。開了，同樣的錢至少吃 1.5–3.5%。
不需要投資技能，不需要承擔風險——帳戶開好、錢轉進去，什麼都不用做，每個月利息自動進來。
先開一間 Richart，10 分鐘的事。
本文依據 2026 年 4 月各銀行官網資訊撰寫。數位帳戶利率為定期活動，請以開戶當下官網條件為準。