📅 原文發布：2026 年 3 月｜最後更新：2026 年 4 月 本文利率資訊已於 2026 年 4 月對照各銀行官網校對更新。存款利率為定期活動，請以開戶當下官網條件為準。
研究數位帳戶到後來，我發現一件事：
利率最高的那幾間，通常都有「每月任務」。New New Bank 舊戶 4% 要每個月達成任務，OBANK 的利率等級靠完成挑戰維持。沒有每個月去確認一下，利率就掉到基本檔。
不是不好，就是有點麻煩。
這篇整理幾間條件比較少、不需要每月刻意完成任務、但利率還算不錯的數位帳戶，適合設好就不想管的人。
先說重點
- Richart 舊戶：1.8%，存進優利子帳戶就有，不需要條件，額度上限 NT$30 萬
- 永豐大戶：1.5%，額度上限 NT$30 萬，升到「大戶等級」門檻低
- 華南 SnY：2.3%，NT$10 萬上限，條件較簡單
- 這三間都沒有「每月要消費 X 元才有高利率」的任務設計
先說一件事：為什麼有人不選最高利率的那幾間
不是 New New Bank 或 OBANK 不好，是它們的最高利率有條件：
- New New Bank 4%：需要每月完成任務（金融卡消費達 NT$10,000 或推薦新用戶），沒達成就降回 1.5%
- OBANK 8.8%：要達成多個服務整合任務，等級越高利率越高，但需要持續維持
對於「帳戶設好放著，不想每個月去管它」的人，這種設計反而是負擔。
下面三間的特點是：達到基本條件後，利率就在，不需要每個月再去確認。
Richart 舊戶：無條件 1.8%，NT$30 萬額度
台新 Richart 的舊戶方案是三間裡面最「懶人友善」的。
新戶 3.5% 有一定期限，等新戶蜜月結束之後，自動變成舊戶 1.8%——不需要做任何事，也不需要完成任務，錢存在優利子帳戶就持續有 1.8%。
| Richart 舊戶方案 | |
|---|---|
| 利率 | 1.8% |
| 適用額度 | NT$30 萬 |
| 條件 | 無，開立優利子帳戶即可 |
| 利息頻率 | 每月計息 |
30 萬額度是舊戶比新戶更好的地方。 新戶 3.5% 只適用前 10 萬，舊戶 1.8% 可以放到 30 萬。存款超過 10 萬的人，舊戶方案反而覆蓋範圍更大。
NT$30 萬 × 1.8% ÷ 12 = 每月大約 NT$450 利息——不多，但是真的不需要做任何事。
永豐大戶（DAWHO）：1.5%，NT$30 萬額度
永豐大戶的高利活存條件在幾間數位帳戶裡算清楚：達到「大戶等級」就有 1.5% 高利率，不需要每月消費任務。
大戶等級的升級條件（達到其中一項即可）：
- 當月平均財富達 NT$10 萬以上
- 當月在永豐完成換匯（單筆 NT$5,000 以上）
- 新開戶用戶在蜜月期間自動達到大戶等級
最常用的做法是：存 NT$10 萬進去，自動維持大戶等級，不需要每個月消費達標。
| 永豐大戶方案 | |
|---|---|
| 利率（大戶等級） | 1.5% |
| 適用額度 | NT$30 萬 |
| 升等條件 | 當月平均財富 NT$10 萬+ 即可 |
| 利息頻率 | 每月 21 日左右入帳 |
一個細節：永豐大戶的利息計算是「月均財富」，月中才存入的金額按比例計算，不是月初存入才算一整個月的利息。月底前存的錢，那個月分到的利息會比預期少——錢越早存進去，利息越多。
華南 SnY：2.3%，NT$10 萬額度
華南銀行的 SnY 數位帳戶利率比 Richart 和永豐大戶都高一點，但高利額度上限是 NT$10 萬。
| 華南 SnY 方案（2026 Q2） | |
|---|---|
| 利率 | 2.3% |
| 適用額度 | NT$10 萬 |
| 條件 | 依當期官方活動 |
| 超過 10 萬部分 | 回一般活存利率 |
三間裡面利率最高，但額度上限最小。如果你只有 NT$10 萬以內想放高利活存，華南 SnY 的 2.3% 在這三間裡最划算。
三間直接比
| Richart 舊戶 | 永豐大戶 | 華南 SnY | |
|---|---|---|---|
| 利率 | 1.8% | 1.5% | 2.3% |
| 高利額度 | NT$30 萬 | NT$30 萬 | NT$10 萬 |
| 每月任務 | 無 | 無（只需維持 NT$10 萬存款） | 依活動 |
| 適合存款金額 | NT$10–30 萬 | NT$10–30 萬 | NT$10 萬以內 |
| 開戶難度 | 低 | 低 | 中 |
哪間適合你？
存 NT$10 萬以內，想要最高利率： 華南 SnY 的 2.3% 最划算，NT$10 萬以內全部吃到高利。
存 NT$10–30 萬，不想管任務： Richart 舊戶 1.8%，額度最大、條件最少，設好放著不用管。
存 NT$10 萬以上、願意維持存款金額： 永豐大戶 1.5%，條件是「月均存款 NT$10 萬以上」，不是消費任務，對本來就打算存備用金的人門檻不高。
這三間都可以搭配 New New Bank 或 OBANK 的新戶蜜月期一起用：先去吃一個月的高利蜜月，期間結束後把資金轉進這幾間穩定的帳戶繼續滾。
常見問題
永豐大戶的「月均財富」怎麼算？
當月每天的帳戶餘額加總除以天數。如果月中才存入，等於那個月的月均值比較低，利息會按比例計算。越早在月初存入，月均值越高、利息越多。
Richart 優利子帳戶怎麼開？
主帳戶開好後，App 裡進入「存款」→「開立優利子帳戶」，幾個點擊就完成。開好之後把錢轉進優利子帳戶，才開始計息。忘了開這步是最常見的失誤。
這幾間帳戶的利率是保證的嗎？
不是永久保證。利率是銀行定期公告的優惠方案，有效期通常是每季。華南 SnY 的方案是 2026 Q2 的數字，下一季可能調整。Richart 舊戶的 1.8% 相對穩定，但也不是固定不變。
結語
最高利率不等於最適合，選帳戶也要考慮「你願意花多少精力維持它」。
蜜月期很吸引人，但蜜月結束後你還是要面對一個帳戶要怎麼長期放錢。這幾間的定位是：不需要每個月去管它，利率也比普通帳戶高很多。
備用金找個穩定的地方放著，比讓它在 0.1% 的普通帳戶裡空轉，差距是真實的。
本文依據 2026 年 4 月 Q2 各銀行官網資訊撰寫。存款利率為定期優惠活動，請以開戶當下官網公告為準。